Martin Thienel | 23. 6. 2025
Minihavárie: Jak na poškození vlastního vozidla bez havarijního pojištění?
Z povinného ručení se platí škody na cizím majetku, z havarijního pojištění zase na tom vlastním. Tak by se dala ve zkratce shrnout náplň obou typů pojištění. Jenže co když se vám klasické havarijko vzhledem ke stáří vozu nevyplatí, a přesto chcete zůstat chráněni alespoň před nepříznivými povětrnostními vlivy, vandalismem nebo třeba zvěří? Odpovědí může být mini havarijní pojištění.
Pojištění minihavárie, mini havarijní pojištění, limitované havarijní pojištění, minicasco nebo minikasko. Mnoho názvů, za kterými se skrývá v zásadě podobný produkt. Ten nabízejí pojišťovny jako doplněk k povinnému ručení – a jak už některá z označení napovídají, jedná se o mírně osekanou verzi klasického havarijního pojištění.
V čem spočívá mini havarijní pojištění a které druhy rizik kryje?
Zatímco standardní havarijní pojištění kryje širokou škálu rizik a má poměrně vysoké limity, pojištění minihavárie slouží jako ochrana proti dílčím rizikům. Zpravidla proti takovým, která jako řidič nemůžete snadno ovlivnit. Obvykle se jedná například o poškození živly, střet se zvěří, vandalismus, odcizení vozidla nebo poškození čelního skla.
Základní pojištění obvykle nekryje škody způsobené na autě vlastní vinou, tedy například pokud nabouráte jiné auto nebo nepřizpůsobíte jízdu namrzlé silnici a dojde k nehodě. Záleží samozřejmě na podmínkách konkrétní pojišťovny, dnes už se najdou i takové, které nehody v omezeném rozsahu pokrývají. Nicméně právě tento bod je hlavním rozdílem mezi mini havarijním pojištěním a klasickým allrisk havarijkem. Výhodou je, že si tady můžete sami zvolit rizika, před kterými se chcete chránit. Pokud bydlíte ve městě, může to být hlavně vandalismus nebo odcizení auta, při častých vyjížďkách mimo město se může hodit pojištění proti střetu se zvěří a podobně.
V Česku nějakou formu tohoto pojištění nabízí řada pojišťoven včetně Kooperativy, Uniqy, ČPP, Pillow, ČSOB Pojišťovny nebo Direct pojišťovny. Některé z nich pak nabízejí právě i omezené krytí vlastních škod, zpravidla s výší limitu kolem 50 až 100 tisíc korun. Každá pojišťovna má jinak nastavený nejen obsah pojištění, ale také pojistné podmínky včetně výše spoluúčasti. Proto je třeba se s nimi před sjednáním dobře seznámit a porovnat si všechny na trhu dostupné možnosti. S tím vám samozřejmě rádi pomohou naši specialisté.
Komu se minikasko vyplatí?
Minikasko se vyplatí především majitelům starších aut, u kterých už by klasické havarijní pojištění vzhledem k vysoké ceně nedávalo smysl. Vhodné je pak také pro všechny řidiče, kteří si uvědomují běžná rizika a chtějí před nimi svůj vůz chránit, hledají ovšem levnější alternativu klasického havarijka. Rozdíly mohou být skutečně výrazné, protože zatímco běžné havarijní pojištění vyjde klidně i na vyšší tisíce nebo desetitisíce korun ročně, pojištění minihavárie může být otázkou několika stovek.
Na druhou stranu je třeba počítat s tím, že nižší cena je vykoupena už zmíněnými omezeními a nízkými limity. Z toho vyplývá, že majitelé novějších vozů nebo starších aut s vysokou hodnotou by raději měli jít cestou klasického allrisk havarijního pojištění, které pokryje všechna možná rizika s dostatečným pojistným plněním. Pro všechny ostatní ale může být minikasko zajímavou možností.
Schváleno: Martin Thienel, ředitel sekce Pojištění a Telekomunikace, specialista a konzultant