Pojistné podvody v ČR

Co je to pojistný podvod

Podle České asociace pojišťoven se za pojistný podvod považuje jednání, kterého se dopouštějí fyzické nebo právnické osoby za účelem získání prospěchu nebo obohacení se na úkor pojistitele. Jako pojistný podvod chápeme také zamlčení důležité skutečnost a uvedení nepravdivých údajů. Patří sem i jednání, které zahrnuje předstírání či fingování pojistné události, s níž je spojené právo na pojistné plnění.

Pojišťovny se běžně setkávají s podvody pramenící ze:

Ne všichni pachatelé pojistných podvodů si uvědomují, že je jejich počínání trestné. Samozřejmě záleží na závažnosti podvodu a objemu škody, ale jedná se o trestný čin, který může skončit až desetiletým trestem odnětí svobody. Informace o podvodnících si navíc pojišťovny předávají, což může znemožnit budoucí pojištění majetku nebo uzavření jiné pojistné smlouvy. Pro mnohé je vidina obohacení se velmi lákavá, ale i pár desítek tisíc korun, které byste podvodem získali, vás může poslat na pár let do vězení.

Jak pojišťovny podvody odhalují?

Pojišťovny investují obrovské sumy do odhalování podvodníků, protože ve finále ročně ušetří stovky milionů korun. Všechny pojišťovny mají své interní vyšetřovací týmy, jejichž členové se často rekrutují z řad bývalých policistů. S nástupem moderních technologií a vývojem systémů je rozkrývání podvodů efektivnější, než před lety. Od roku 2012 analytikům při práci pomáhá třeba systém SVIPO, který vyvinula Česká asociace pojišťoven. Ten zajišťuje sdílení a výměnu informací mezi pojišťovnami. Jinými slovy mají komerční pojišťovny možnost nahlédnout do systému a ověřit si, zda se nesnažíte uplatnit škodu také u jiné pojišťovny. Do systému pojistitelé také zanáší podezřelé chování klientů.

V současnosti čelí pojišťovny výzvám spojeným s rychlým nástupem umělé inteligencí. Práci analytikům přidělávají grafické AI editory, které z fotky nepoškozeného vozu udělají nabourané auto během pár vteřin. Každá mince má ale dvě strany - nástoje AI a datová analytika zároveň významně zvyšují úspěšnost v odhalování podvodů.

Podvody Čechů v roce 2024

A teď pár čísel. Podle ČTK objem odhalených pokusů o pojistný podvod loni přesáhl miliardu korun. Podezření z podvodu se potvrdí asi v 60 % případů. Nejvíce hlášených podvodů je v Praze. V roce 2024 byli mezi pachateli podvodů častěji zastoupeny právnické, než fyzické osoby. Ten nejdražší případ vloni ušetřil jedné z pojišťoven neskutečných 150 milionů korun. Z dat ČPP vyplývá, že pojistné podvody nejčastěji páchají muži středního věku. Konkrétně jde o dvě třetiny podvodů a muže ve věku 30-50 let. Většina pojišťoven nejčastěji řeší podvody v oblasti pojištění vozidel, typicky hrané či smyšlené dopravní nehody. Běžné jsou také podvody týkající se majetkového pojištění, především nemovitosti, a životního pojištění.

Zdroj: ČTK

Jak správně nahlásit pojistnou událost?

Pokud dojde k nehodě, je dobré vědět, jak a do kdy nahlásit pojistnou událost. Každá pojišťovna má jasně stanovený postup, který najdete buď ve smluvních podmínkách, nebo na webových stránkách pojišťovny. Obecně platí:

Připomínáme, že záměrné zamlčení skutečností nebo uvedení nepravdivých údajů při nahlášení pojistné události může být posuzováno jako pojistný podvod.

Pojistný podvod je nejen neetickým, ale i trestným činem, který může mít závažné důsledky pro jednotlivce i celou společnost. Klíčové je poskytovat pravdivé informace při sjednání pojištění i při nahlášení pojistné události. Poctivým přístupem chráníte nejen sebe, ale i celý systém pojištění majetku a odpovědnosti v České republice.

Schváleno: Martin Thienel, ředitel sekce Pojištění a Telekomunikace, specialista a konzultant